Mijlocul electronic de plată este o tehnologie modernă care vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii fără a utiliza numerar. Portofelele electronice și cardurile bancare sunt cele mai comune tipuri de ESP. Ce sunt mijloacele electronice de plată și ce se aplică acestora, vom descrie mai jos.
Carduri bancare
Există trei tipuri principale de carduri bancare - de credit, de debit și preplătite. Accesul la un cont bancar care stochează bani personali sau bani emiși de o bancă cu credit este oferit fie prin carduri de debit, fie prin carduri de credit.
Un card preplătit este în esență un portofel electronic. Îl poți folosi fără a deschide un cont bancar. Cardurile preplătite sunt emise de instituții de credit, ceea ce este diferit de cardurile bonus și cadou emise de benzinării sau magazine.
Ponderea plăților prin mijloace electronice de plată crește de la an la an: în 2009, din 100 de plăți, doar 21 au fost efectuate prin intermediul bănciicarduri, pentru 2017 - deja 71 de plăți.
Portofele electronice
Numai o organizație de credit - un operator de monedă electronică este angajat în furnizarea de portofele electronice și efectuarea plăților.
Banii electronici nu sunt plasați în depozit, nu se acumulează dobândă la soldul acestora, nu fac obiectul asigurării în conformitate cu prevederile legii privind asigurarea depozitelor. În plus, o instituție de credit nu are dreptul de a oferi clienților săi bani electronici la credit.
Portelele electronice permit nu numai stocarea banilor, ci și efectuarea plăților, plata serviciilor și bunurilor, retragerea banilor în numerar sau într-un cont bancar. Decontarile prin mijloace electronice de plata se fac instantaneu; majoritatea sistemelor efectuează decontări în diferite valute.
Cum să porniți un portofel electronic: alegerea unui EMF
Înregistrarea unui portofel electronic se realizează în mai multe etape. Prima este alegerea unui operator de monedă electronică. Lista operatorilor EMF operativi este prezentată pe site-ul web al Băncii Rusiei.
Operatorul EMF este obligat să furnizeze informații complete despre tarife, condiții de utilizare și transfer de fonduri înainte de a încheia un acord cu clientul.
Termenii acordului sunt publicati pe site-ul organizației bancare, pe ecranele terminalelor de plată și ATM-urilor. Merită să luăm în considerare faptul că banca poate considera anumite acțiuni drept consimțământ pentru încheierea unui acord. De exemplu, primultranzacție efectuată cu un card preplătit.
Dacă regulile de utilizare a unui portofel electronic sunt încălcate, banca poate suspenda sau opri complet utilizarea acestuia.
Scopul utilizării portofelului
Moneda pentru mijloacele electronice de plată este selectată - poate fi ruble sau valută.
Portofel electronic anonim este potrivit pentru cheltuieli mici care nu necesită o procedură de identificare - furnizarea actelor de identitate. Pentru a-l înregistra, este suficient să indicați cantitatea minimă de date pe site-ul instituției de credit. Un astfel de portofel vă permite să stocați numai ruble și are o limită a sumei maxime de retragere pe lună.
Portolele non-personale cu identificare simplificată solicită băncii să furnizeze o anumită cantitate de informații în schimbul unei utilizări îmbunătățite.
Un portofel personalizat oferă oportunități maxime: suma maximă este de 600 de mii de ruble, nu există restricții privind transferurile pe lună. Pentru a emite un portofel personalizat, este necesară identificarea completă și furnizarea de originale sau copii ale documentelor certificate de un notar.
Reguli pentru transferul și retragerea de bani
Dacă proprietarul mijloacelor electronice de plată este o persoană fizică, atunci acesta poate transfera fonduri către antreprenori individuali, persoane juridice sau persoane fizice. Procedura se desfășoară în conformitate cu cele stabiliteprin limitele legii şi după trecerea identificării simplificate. Transferurile de la persoane juridice către persoane fizice pot fi, de asemenea, efectuate în conformitate cu limitele specificate în lege, dar transferurile electronice de bani către alte persoane juridice sunt interzise.
Este posibilă și retragerea finanțelor folosind diferite tipuri de mijloace electronice de plată. Persoanele fizice pot transfera valută într-un cont bancar și pot primi numerar. Persoanele juridice pot retrage numai într-un cont bancar.
Termeni și condiții ESP
Regulile de utilizare a mijloacelor electronice de plată sunt reglementate de legislația în vigoare:
- ESP poate fi folosit de persoane fizice, persoane juridice și antreprenori individuali.
- Accesul la ESP se deschide după încheierea unui acord cu o instituție de credit.
- În caz de încălcare a termenilor ofertei sau acordului public, instituția de credit are dreptul de a rezilia temporar portofelul sau de a-l închide complet.
- O organizație de creditare este obligată să informeze clientul despre toate tranzacțiile efectuate folosind ESP. Contractul specifică modul în care vor fi primite mesajele.
- Dacă întâmpinați probleme cu portofelul dvs. electronic, trebuie să le raportați instituției de credit în termen de două zile. Dacă acest lucru nu a fost făcut, atunci banca poate refuza returnarea fondurilor. O instituție de credit care nu a răspuns la rapoartele clienților privind plățile ilegale trebuie să ramburseze întreaga sumă în termen de 30 de zile de la depunerea cererii.
Ce estemijloace electronice de plată corporative
Portofelul electronic este un mijloc de plată oferit de operator fără deschiderea unui cont. Cele mai populare sunt Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Cu ajutorul unor astfel de portofele, puteți plăti cu bani electronici cu contrapărți.
La crearea unui portofel corporativ, se încheie un acord cu un operator de monedă electronică. Operatorul emite chei și un cod de acces la portofel. Puteți depune și retrage bani numai contactând contul dvs. bancar.
Închiderea sau deschiderea unui portofel corporativ este raportată la biroul fiscal în termen de 7 zile lucrătoare. Dacă proprietarul mijloacelor electronice de plată nu a făcut acest lucru, atunci el riscă o amendă.
temă ESP
Scopul principal al mijloacelor electronice de plată este transmiterea rapidă a instrucțiunilor de plată. ESP simplifică foarte mult procesarea informațiilor privind tranzacțiile bancare și reduc costul procedurii.
Alte întâlniri pot fi numite pe bună dreptate beneficii:
- Confort. Este mai convenabil pentru cumpărător să gestioneze cardurile de plată decât cu o sumă mare de numerar. Totuși, nu uitați că ESP nu are statutul oficial de mijloc legal.
- Un card de plastic poate acționa ca un magazin virtual de fonduri.
- Dacă cardul este pierdut sau furat, proprietarul poate economisi bani blocându-l.
Cum se transferă bani în Yandex. Money
Yandex. Money este unul dintre cele mai populare mijloace electronice de plată. Există mai multe moduri de a umple portofelul introdus în sistem:
- De pe cardurile bancare ale oricăror instituții de credit.
- Din soldul unui telefon mobil conectat la portofelul Yandex.
- Prin punctele de reaprovizionare cu numerar din localități.
- Prin internet banking, cu condiția ca utilizatorul să fie client al băncii care furnizează serviciul.
- Transferuri prin Russian Post, Unistream, CONTACT.
- Din contul bancar.
- Prin sisteme Qiwi sau WebMoney.
- Procesarea creditelor în instituțiile de microfinanțare.
O altă opțiune pentru reumplerea unui portofel în sistemul Yandex. Money este conectarea la un card bancar și creditarea banilor din acesta.
ESP viitor
Furnizarea de servicii plătite prin mijloace electronice de plată este o linie de afaceri profitabilă și foarte atractivă pentru instituțiile de credit și financiare. Cu toate acestea, atunci când le utilizați, este necesar să țineți cont de diferite nuanțe care vor ajuta la evitarea riscurilor legale. Dar acesta nu este în niciun caz singurul motiv pentru care experții petrec mult timp analizând urmărirea și reglementarea remitențelor. Deficiențele din actele juridice de reglementare nu numai că constrâng, ci determină și direcția ulterioară de dezvoltare a instrumentelor și sistemelor individuale de plată. Este posibil ca importanța analizei reglementării remitențelor să crească în viitorul apropiat.
În acest sens, cheia dezvoltării de succes atât a industriei în ansamblu, cât și a fiecăruia dintre participanții săi este cunoașterea aspectelor tehnice,caracteristici și cadrul legal pe baza căruia utilizarea mijloacelor electronice de plată și transferul de fonduri. Înțelegerea tuturor nuanțelor garantează siguranța resurselor financiare ale utilizatorului și corectitudinea transferurilor.
